Il y a un moment dans la vie d’un investisseur où l’on se pose une question simple : « Est‑ce que ma stratégie actuelle me rapproche réellement de mes objectifs financiers ? »

Pendant longtemps, j’ai été un investisseur 100% actions individuelles. Je choisissais mes entreprises, je lisais les rapports annuels, je suivais les résultats trimestriels, je comparais les marges, les avantages compétitifs, les plans de croissance… bref, j’étais dans le stock‑picking pur.

Et puis, progressivement, une évidence s’est imposée :

Ma performance globale était inférieure à celle que j’aurais obtenue avec un portefeuille d’ETF.

Ce constat n’a pas été brutal. Il a été lent, progressif, rationnel. Et il m’a conduit à une transformation profonde : passer d’un portefeuille 100% actions individuelles à un portefeuille composé à 90% d’ETF.

Dans cet article, je t’explique pourquoi, comment, et ce que cela change réellement dans la vie d’un investisseur.

1️⃣ Le mythe du stock‑picking : pourquoi il séduit… et pourquoi il déçoit?

Soyons honnêtes : Choisir soi‑même ses actions, c’est valorisant.

• On a l’impression d’être plus intelligent que le marché.

• On pense avoir trouvé « la pépite » que les autres n’ont pas vue.

• On se sent analyste, stratège, visionnaire.

Le problème ? Cette sensation est souvent une illusion.

Les chiffres sont impitoyables

Les études académiques sont unanimes : La majorité des investisseurs individuels sous‑performent le marché.

Pourquoi ?

• Biais émotionnels

• Surconfiance

• Sélection d’entreprises trop risquées

• Manque de diversification

• Timing catastrophique

• Absence de discipline

Même les professionnels, avec des équipes d’analystes, des moyens colossaux et des données en temps réel, ont du mal à battre les indices sur le long terme.

Alors… pourquoi un investisseur individuel y arriverait ?

La réalité : stock‑picking = performance aléatoire

Ce que j’ai constaté dans mon propre portefeuille :

• Des gagnants spectaculaires (ASML, Microsoft, Nvidia).

• Des perdants douloureux (petites valeurs, biotech, entreprises en restructuration).

• Une volatilité énorme.

• Une performance globale inférieure à un simple ETF MSCI World ou Nasdaq 100.

Le stock‑picking, c’est comme jouer au tennis contre Rafael Nadal : On peut gagner quelques points… mais jamais le match.

2️⃣ Le déclic : comprendre que la performance vient de la discipline, pas du flair

Un jour, je me suis posé une question simple :

« Si je devais recommencer à zéro, quelle stratégie me donnerait le plus de chances d’atteindre mes objectifs financiers ? »

La réponse était évidente : Les ETF.

Pourquoi ? Parce qu’ils éliminent les erreurs humaines

Les ETF apportent :

• Diversification automatique

• Coûts ultra faibles

• Performance alignée sur les indices

• Absence de biais émotionnels

• Résilience en période de crise

• Simplicité totale

En clair : Les ETF transforment un investisseur moyen en investisseur performant.

Le vrai secret : la discipline

Ce n’est pas le flair qui fait la performance. C’est la régularité, la patience, la gestion du risque, la diversification, et la capacité à ignorer le bruit du marché.

Les ETF sont l’outil parfait pour ça.

3️⃣ Pourquoi 90% d’ETF et pas 100% ?

10% actions individuelles = plaisir + potentiel

Les indices mondiaux ont une performance moyenne de :

• MSCI World : ~8%/an

• S&P 500 : ~10%/an

• Nasdaq 100 : ~13%/an

Difficile de faire mieux… surtout sur 20 ans.

2. Les ETF réduisent le risque de catastrophe

Une entreprise peut :

• faire faillite,

• perdre son avantage compétitif,

• subir un scandale,

• être dépassée technologiquement.

Un indice, lui, se renouvelle automatiquement.

3. Les ETF éliminent les biais émotionnels

Pas de :

• « Je vends parce que ça baisse »

• « Je rachète parce que ça monte »

• « Je garde parce que j’aime l’entreprise »

Les ETF sont neutres. Et c’est une force.

4. Les ETF sont parfaits pour l’investissement régulier

Chaque mois, j’investis, peu importe le marché, les nouvelles ou les émotions.

C’est la stratégie la plus efficace.

5. Les ETF permettent une diversification mondiale instantanée

Avec un seul ETF, tu peux investir dans :

• 1500 entreprises

• 23 pays

• 11 secteurs

• 100% des innovations mondiales

Impossible à reproduire en stock‑picking.

6. Les ETF sont ultra économiques

Les frais sont souvent :

• 0,07%

• 0,12%

• 0,20%

Les fonds actifs, eux, sont à 2%.

Sur 20 ans, la différence est gigantesque.

7. Les ETF permettent de se concentrer sur l’essentiel : vivre

Moins de :

• stress

• suivi

• analyses

• doutes

• décisions

Plus de :

• temps

• sérénité

• régularité

• performance

5️⃣ Comment j’ai restructuré mon portefeuille : la méthode Boursicoton

J’ai comparé :

• mes actions individuelles

• un ETF MSCI World

• un ETF Nasdaq 100

Résultat : Les ETF faisaient mieux… avec moins de volatilité.

Étape 2 : définir mes objectifs

Mes objectifs :

• croissance long terme

• simplicité

• résilience

• investissement automatique

Les ETF cochait toutes les cases.

Étape 3 : réduire progressivement les actions individuelles

Je n’ai pas tout vendu d’un coup. J’ai :

• vendu les positions les plus risquées,

• conservé les entreprises ultra solides,

• réinvesti les montants dans des ETF.

Étape 4 : construire une allocation claire

Aujourd’hui :

• 90% ETF

• 10% actions individuelles

C’est simple. C’est efficace. C’est durable.

6️⃣ Ce que j’ai gagné en passant à 90% d’ETF

 

1. Plus de sérénité

Je ne regarde plus les cours tous les jours. Je ne stresse plus. Je ne doute plus.

2. Une performance plus stable

Moins de montagnes russes. Plus de régularité.

3. Une stratégie qui s’adapte automatiquement

Les indices évoluent. Les ETF suivent. Je n’ai rien à faire.

4. Une meilleure gestion du risque

Impossible de tout perdre. Impossible de se tromper complètement. Impossible de faire un « all‑in » catastrophique.

5. Plus de temps pour vivre

L’investissement n’est plus une activité chronophage. C’est un pilier de ma vie financière, pas une obsession.

7️⃣ Les 10% d’actions individuelles : comment je les choisis maintenant

Je choisis des entreprises solides, rentables, dominantes, indispensables.

Mes critères :

• avantage compétitif massif

• croissance durable

• rentabilité élevée

• position dominante

• secteur d’avenir

• management exceptionnel

 

Conclusion : passer à 90% d’ETF n’est pas un renoncement — c’est une évolution

C’est comprendre que :

• la performance vient de la discipline,

• la diversification est une arme,

• les indices sont imbattables,

• les ETF sont l’outil le plus efficace pour un investisseur long terme.

Les actions individuelles restent là pour le plaisir, la conviction, l’analyse. Mais elles ne sont plus le cœur de la stratégie.

Aujourd’hui, mon portefeuille est :

• plus simple,

• plus robuste,

• plus performant,

• plus serein.

Et surtout : Il est aligné avec mes objectifs de vie.